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目前p2p金融借貸有哪些主要問題需要解決?

發布日期:2018-09-12 10:46:45點擊:427 次

目前p2p金融借貸有哪些主要問題需要解決?p2p網貸最為網絡金融的代表,對金融市場的發展有著很大的作用;但隨著p2p金融貸款的發展,在其發展過程中出現了一些問題;而這些問題不但影響著這個市場;同時也對人們貸款影響很大;目前p2p金融借貸有哪些主要問題需要解決?下面小編就帶大家認識下關于p2p金融借貸的六大問題。



p2p金融借貸問題主要有五個方面:


一、信用體系不健全,市場環境不完善。


由于尚未建立統一信息查詢和審核系統,各網貸平臺借貸信息無法互通,既影響貸款效率,也影響貸款質量,甚至導致一人多貸、注冊多賬號來騙取貸款情況的發生。


相對于國外成熟的網絡信貸純中介平臺模式而言,由于規則缺失,國內迅速發展起來的P2P平臺為了吸引投資者,無原則無底線地對投資者承諾資金安全,且不論網貸平臺自身是否具有擔保的資格。即便網貸平臺引入第三方擔保,也可能出現因杠桿過高和相互關聯導致風險暴露和損失。


二、組織機構存在缺陷,交易機制也有漏洞。


網貸平臺風險理念不同,會導致平臺風險意識的差異。這使風險意識較弱的平臺公司組織機構不夠完善,甚至沒有設立風險評估或者法律合規部門,對投資人造成巨大的風險。網貸平臺的創設者職業素質的良莠不齊,是當前P2P平臺存在組織缺陷的主要原因。


交易機制是P2P網貸業務的核心,良好的交易制度可以避免出現或減少很多風險點。交易機制設定不合理,就會出現投資的信用判斷失誤,導致出現壞賬和投資者的損失等問題。


三、風險管理簡單化,內控機制未建立。


目前國內大部分P2P網貸平臺風險控制手段僅僅停留在線下征信、引入第三方擔保機制、提取風險金等相對單一的辦法,尚未建立起風險的量化指標體系和風險的動態評估系統。由于P2P網貸處于行業的起步階段,采用的風險管理手段簡單化,零散化,缺乏更多系統、科學的風險管控方法。只有建立在完善的公司治理基礎上的具備嚴密的內控組織,獨立的業務部門,清晰的職能分工,完善的會計控制體系,嚴格的授權審批制度,合理的業務集合制度,有效的員工管理制度,先進的信息化管理系統,才是一個有效的內部控制機制。網貸平臺顯然不具備。


四、IT系統不牢靠,信息安全無保障。


目前很多從事P2P行業的從業者既非來自金融機構,也非來自互聯網行業,沒有自身的技術力量及核心技術,極易遭受不法分子黑客的攻擊。2012年以來,大量的P2P網絡融資平臺客戶資料被泄露,這些泄露出去的信息也成為黑客的攻擊對象。另外,P2P網絡融資平臺的另外一個技術風險是平臺每天都會產生大量的資金流,這點和銀行是相類似的,但是銀行的資金流系統與互聯網是隔離的,P2P網絡平臺依托互聯網運營,而在互聯網中存在著大量的不可知的一些因素,這就使得它的信息有可能被泄露,對此還缺乏有效的防范手段。


五、法律體系不完備因此導致監管主體不到位。


到目前為止,國內對于P2P的定義、準入、信息披露等都處于立法的空白境地。我國涉及民間借貸的法律和司法借鑒只有《合同法》、《民法通則》和最高法院《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》。根據這些法律和司法解釋,網絡借貸平臺的接待活動屬于民間借貸,而法律規定的民間借貸利率不得超過人民銀行公布的同期銀行基本利率的4倍。但現實情況中超過的比比皆是,這些行為沒有被有效的納入監管框架之中。


六、p2p平臺本身的合規性


p2p平臺魚龍混雜,1.很多p2p平臺自建資金池來融資,投資其他項目,極易出現平臺跑路和資金鏈斷裂的可能,這無疑是增加了投資人的風險。2.p2p平臺風控體系的不完善或能力差極易導致出借資金出現逾期和壞賬。目前為止,還有很多這種平臺依舊在野蠻生長。


如今,各p2p平臺在迎接金融備案的挑戰,規定p2p平臺必須接通資金銀行存管,不得向投資者承諾保本保息等擔保來誘導投資者,信息披露必須向投資人透明化,業務端與資產端必須是合規的。這些相關規定注定將有一大批平臺將被淘汰出局,從此p2p也開始正規化。譬如,車貸寶平臺從2017年開始就將完成金融備案作為重中之重,在2018年力爭做廣東省第一批備案的平臺。


以上就是關于目前p2p金融借貸有哪些主要問題需要解決?的相關介紹,總的來看在p2p金融借貸方面存在的問題不少。










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