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12月1日起,惡意透支信用卡或被判刑 持卡人用卡注意了!

發布日期:2018-11-30 13:48:00點擊:367 次

昨天(11月28日),最高人民法院、最高人民檢察院公布了一份司法解釋,對于廣大信用卡用戶來說無疑是重磅消息,該司法解釋規定12月1日起施行,倒計時1天了。以后透支信用卡可沒那么簡單了,如果不了解相關的刑法,惡意透支的持卡人可能被判刑。



根據兩高發布的《關于辦理妨害信用卡管理形式按鍵具體應用法律若干問題的解釋》,持卡人以非法占有為目的,超過規定限額或者規定期限透支,經發卡銀行兩次有效催收后超過三個月仍不歸還的,應當認定為刑法第一百九十六條規定的“惡意透支”。


對于以上段話,有幾個關鍵點大家要重點了解:以非法占有為目的、規定限額規定期限、有效催收,還有就是超過3個月仍不歸還。


接下來小編為大家詳細解讀3個關鍵點:


1、怎么判定持卡人以非法占有為目的?


主要是綜合持卡人信用記錄、還款能力和意愿、申領和透支信用卡的狀況、透支資金的用途、透支后的表現、未按規定還款的原因等情節作出判斷。具體包括了哪些情形,請看下面:


(1)明知沒有還款能力而大量透支,無法歸還的;


(2)使用虛假資信證明申領信用卡后透支,無法歸還的;


(3)透支后通過逃匿、改變聯系方式等手段,逃避銀行催收的;


(4)抽逃、轉移資金,隱匿財產,逃避還款的;


(5)使用透支的資金進行犯罪活動的;


(6)其他非法占有資金,拒不歸還的情形。


當然如果出現以上情形, 但有證據證明持卡人確實不具有非法占有的目的是可以除外的。所以并不是說持卡人沒有按規定還款,就會被認定為非法占有,沒有及時做到還款的也不要想著自己會坐牢,不過影響征信是不可避免了。


2、銀行有效催收是什么意思?


根據解釋,銀行的有效催收會符合以下條件,大家要記住了:


(1)在透支超過規定限額或者規定期限后進行;


(2)催收應當采用能夠確認持卡人收悉的方式,但持卡人故意逃避催收的除外;


(3)兩次催收至少間隔三十日;


(4)符合催收的有關規定或者約定。


如果收到銀行以上類型的催收,那持卡人就要長點心了,拖下去不是辦法,拖過2次有效催收,3個月還不還,就按法律辦事了。而且對于銀行的有效催收,銀行都是有電話錄音、信息送達記錄、信函送達回執、電子郵件送達記錄、持卡人或者其家屬簽字以及其他催收原始證據材料的。


3、信用卡惡意透支的規定限額又是多少?


根據解釋,對不同的信用卡惡意透支額度進行了不同的定義,分為數額較大、數額巨大、數額特別巨大。下面分別告訴大家三種數額情形的范圍以及對應的處罰:


(1)數額較大:50000元—500000元(不含50萬元);處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金。


(2)數額巨大:500000元—5000000元(不含500萬元);處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金。


(3)數額特別巨大:5000000元以上;處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。


對于透支數額,還有補充說明,是公安機關刑事立案時,持卡人還沒有歸還的實際透支的本金數額,不包括利息、復利、滯納金、手續費等發卡銀行收取的費用。也就是說歸還的本金部分是不計入惡意透支的,實在沒辦法的時候,就盡量還多一點,至少讓未還實際透支本金低于5萬元吧。


如果持卡人在提起公訴前全部歸還或具有其他情節輕微情形的,可以不起訴;在一審判決前全部歸還的可免于刑事處罰。不過,以前有信用卡2次詐騙記錄的除外。


公安機關刑事立案后,檢察機關會根據證據材料審查認定惡意透支的數額,最后由人民法院做出認定。


根據以上內容,“透支信用卡或判刑”可不是唬人的,信用卡持卡人有必要了解信用卡惡意透支的相關情況。現在老百姓已經步入信用社會,信用不良的以后真的是寸步難行。在各種物質或利益的誘惑下,想透支信用卡的也要給自己敲響警鐘了,不要再問什么透支多少錢會不會坐牢,自己看清楚相關規定,守住信用卡使用的底線吧!





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