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2019年P2P還有雷嗎?什么平臺走得更遠?收益率會有哪些變化?

發布日期:2018-12-06 14:51:13點擊:408 次

發布者: 七點半理財 | 原作者: 七點半理財


之前總結了2018年的P2P投資情況,對2018年最后一波投資做出了規劃攻略。今天,我們就來猜想一下2019年的P2P會怎么樣。它還會有今年7、8月這種驚天大雷嗎?哪類平臺能走得更遠?我們的產品收益率是升是降呢?



2019年還會有雷潮嗎?


今年夏天的雷潮把所有投資人都震醒了,有人淚別P2P重返銀行理財懷抱。還有更多的人對P2P帶著觀望的態度,每天小心翼翼的討論某個平臺可以投多久。潛臺詞就是,這家P2P會不會,P2P行業還會不會出現今年這種大雷潮?


我的看法是:大雷潮不會了,零星小雷難免。


首先,在監管的高度重視下,各省市連續出臺良性清退指引,合規檢查速度加快。尤其是現在年末,正是資金面緊張的時候,上層對P2P平臺的嚴監管只會重不會輕。更不允許自己轄區內的平臺出現惡性事件。


也因為這樣,今年底大多數平臺都會走保守風,把經營重點放到合規上,配合監管第二輪自律檢查,為第三輪行政核查做準備。


明年上半年的重頭戲是檢查后的試運行期及正式的備案,會延續今年底的穩健局面。穩健偏保守的風格意味著平臺可能會減少營銷活動,減少資金流入。同時提高資產端借款要求,主動降低批貸率來降低平臺逾期率。


這么做的目的是控制風險,降低爆雷可能。在這種情況下,大概率不會再出現今年這種程度的雷潮。但因為市場中還有少量業務不合規平臺還需要被逐步清退,主要走的是良性清盤的方式。


順利的話,明年下半年P2P進入備案后的快速發展周期,成功越過龍門的P2P得以大大舒一口氣,發展所受的限制會大大降低。


到時候的P2P會轉穩健偏積極風,預計持續到明年底P2P將迎來新一輪欣欣向榮時期:比如營銷活動增多,踩雷可能性低,投資人熱情高漲,投資人和平臺進入階段性的蜜月期。


哪類平臺走得更遠?


我預計明年吃香的資產會是消費貸,能走得遠的是做消費金融的平臺。


從合規上講,消費貸完全符合監管“小額分散”的要求。從資產本身講,消費貸借款幾千塊,還款難度低,道德風險低。說白了,幾千塊有心的誰都還得起。


從平臺方講,消費金融如果想自融發假標,就要捏造幾十萬個假的消費貸借款人和借款信息,成本非常高。個人信貸查標難度低,要有貓膩監管很容易就查出來了。


據統計,在雷潮中個人小額信貸和消費貸平臺展現出了驚人的抗壓能力。可見這類資產經過實踐的檢驗,是相對比較優質,比較符合普惠金融、互聯網金融實質的資產。


與其相對的,是我依舊不建議大家投企業貸,尤其是對中型企業的企業貸。


容易不符合監管條文要求不說,目前經濟大環境不明朗。中美貿易約定停戰股市也沒有大漲,裁員潮的消息倒是辟謠后依舊層出不窮。為控制裁員潮,維護社會穩定,今天新華社還發文:不裁員或少裁員的企業,來年可返還失業保險費50%。來年企業會不會延續今年的情況,我們還不得而知。


回到做企業貸的P2P上講,評估一個企業的信用比評估一個人的信用難度更大。企業的運營成本較高,受經濟形勢影響大。如果一個人出現逾期,資金缺口最多就幾萬塊,如果一個企業出現逾期,缺口可達百萬。所以說企業貸風險較大,建議普通投資者還是謹慎出借。


我們的收益率是升是降?


終于聊到咱們普通投資者最關心的收益率問題。之前很多人猜測,明年合規后,這批優質的P2P平臺不需要費那么大勁獲客,自然有慕名來出借的新客和放心投入大筆資金的老客,資金流一充足,平臺將會有一大輪的全面降息。


實際情況卻不一定會這么簡單。大膽猜測,2019年P2P行業或會有新的巨頭入場。其實早在2014年,阿里就嘗試過布局“招財寶”做網貸業務,后來發生了僑興債事件不得已草草收場。而京東據傳也布局過一家廈門的網貸平臺。


P2P可是一塊大肥肉,在保險、基金代銷金融版圖上整個你死我活的阿里、騰訊、京東、百度等巨頭為什么這幾年卻沒有正式涉足呢?還是忌憚于近年P2P行業形勢不穩,等明年備案塵埃落地,或是它們攜巨款和大額流量殺入之時。


現在這些老牌的P2P平臺們怎么辦?自然是多做營銷活動,留住老客,跟BAJT搶新客。未來的收益率,真不一定會下降。


今天和大家暢想了2019年P2P的新變化,總結起來就是大概率不會再有今年這種大雷,但仍會有零星平臺良性出局。業務上做消費金融的依舊被看好,做企業貸的依舊建議謹慎出手。我們的產品收益率在被很多人猜測會下降的情況中,因為競爭激烈,存在上漲的可能。


我的大猜想如上,你又是怎么看呢?





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